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你是否了解个人信用记录

录入时间：07-05-01 10:33:48 来源：乌海日报【打印本文】【关闭窗口】

    全国范围的个人信用信息基础数据库已于2006年1月正式运行，任何人无论在何时、何地、哪一家金融机构发生的信用交易记录，数据库都会按照姓名、身份证号码形成个人信用报告，并在全国各个商业银行之间实现共享。许多人当被拒绝贷款或信用卡申请时，对自己曾经与哪些金融机构发生过信用交易行为都已淡忘，直接导致了在个人信用报告中产生不良信用记录。商业银行在个人信用信息基础数据库中对个人信用报告的查询，已经成为审核个人信用状况的固定程序。

    据调查了解，近期我市有许多人在本地或异地买房买车，房、车都看好了就差办贷款拿钥匙了，到商业银行申请住房贷款、汽车消费贷款、信用卡等业务时，被拒绝办理贷款或信用卡申请,经查询才知道自己上了“黑名单”。
　　
    不良信用记录是怎样产生的
　　
    未按贷款合同或信用卡客户协议履约。这主要有以下几种情形：借款人实际还款日在与银行约定的还款日之后形成逾期还款，或是归还信用卡透支余额时间超过了约定的免息期；贷款利率提高后，每期需还贷金额（本金+利息）也随之增加，但存款账户余额不足以全额支付，或仅归还信用卡透支余额，却不知还要归还信用卡超过免息期后透支余额产生的利息；贷款人或持卡人因出差、出国等原因疏忽了还款期。
　　
    持有多张信用卡后，客户本人搞不清哪张卡何时透支了多少钱，每张卡所对应的透支免息期到底有多长。
　　
    贷款人委托他人还贷或将信用卡交予他人使用，对方是否按时还款难以控制。
　　
    被他人冒用自己名义贷款或申办信用卡，非本人意愿产生不良记录。
　　
    贷款人或持卡人主观故意逃避银行债务，到他行贷款或办卡被拒绝时，才知道自己的信用记录出现问题。
　　
    商业银行对个人贷款有何规定
　　
    我市工、农、中、建四家商业银行对个人贷款和信用卡审批都执行各自总行较为明确的具体规定，共性的原则是：凡是在个人信用记录中有贷款逾期余额或超过信用卡透支免息期有未还透支额的申请，全部会被拒绝。对曾经有过不良信用记录的贷款和信用卡审批申请，各行在具体规定上又各不相同，其中最具代表性的一条是：夫妻一方不良信用记录累计超过规定的次数就会遭到终身禁贷。
　　
    严格约束个人信用行为
　　
    作为个人业务的申请人，除了还贷外，以后手机费、电话费、电费、有线电视费等都将上个人信用记录，因此必须严格自己的信用行为，把自己的信用记录维护在良好状态。应注意以下几点：贷款利率上调后，每个还款期的还款金额会增加，要及时备足银行存款；按贷款合同或信用卡客户协议履约，避免贷款逾期或超过信用卡免息期还款；尽可能少持有信用卡，并根据自己的偿还能力消费；不要委托他人还贷或将信用卡借给他人使用，以免出现差错；管理好自己的身份证，包括身份证复印件，不给他人冒用或进行诈骗活动的机会。王海荣

责任编辑：邢春燕

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